劉女士在微信朋友圈看到一條海外代購(gòu)信息——“親，正品海外代購(gòu)，假一賠十，全網(wǎng)最低價(jià)”，于是聯(lián)系對(duì)方代購(gòu)高檔護(hù)膚品。對(duì)方要求先支付50%的貨款作為定金，待收到貨物后，再支付余額，但定金不退還。劉女士按照對(duì)方要求，將50%貨款轉(zhuǎn)至對(duì)方賬戶。一周后，對(duì)方告知?jiǎng)⑴恳呀?jīng)發(fā)貨。兩周之后，對(duì)方聲稱，商品被海關(guān)扣下，要加繳“關(guān)稅”。劉女士再次向?qū)Ψ劫~戶匯款。一個(gè)月過(guò)去了，劉女士沒(méi)有收到任何貨物信息，并且發(fā)現(xiàn)對(duì)方已經(jīng)完全失聯(lián)。劉女士報(bào)案后，警方偵查發(fā)現(xiàn)，假代購(gòu)詐騙的資金一旦到賬，就被迅速提現(xiàn)或者通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)走了。
案例二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)非法集資洗錢
某P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)公司宣稱其“從事信息配對(duì)咨詢和商務(wù)服務(wù)，服務(wù)廣大網(wǎng)友和中小微企業(yè)”。在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，該公司通過(guò)發(fā)布虛構(gòu)的高息借款標(biāo)的，將獲取的客戶資金用于個(gè)人投資、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品等。沒(méi)過(guò)多久，該公司因無(wú)力償還多筆到期的借款和高額利息而發(fā)生擠兌事件（即客戶要求收回投資）。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，該公司實(shí)際上是借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的投融資信息中介功能進(jìn)行非法集資。案件爆發(fā)，待償付借款逾億元，涉及全國(guó)4000余人。
案例三、虛開(kāi)增值稅發(fā)票洗錢案
2015年，位某為首的7人分別在某保稅區(qū)注冊(cè)7家糧油貿(mào)易企業(yè)，這些企業(yè)均為空殼公司，屬于某集團(tuán)公司旗下。該集團(tuán)公司在5家銀行開(kāi)立賬戶17個(gè)，購(gòu)置了80余套個(gè)人居民身份證件和銀行賬戶，利用多個(gè)銀行賬戶間的循環(huán)交易，實(shí)現(xiàn)稅票流向和資金流向的匹配。上述公司的開(kāi)戶代理人多為同一人，多個(gè)銀行賬戶的網(wǎng)上銀行交易IP地址相同，操作時(shí)間相近。2016年當(dāng)?shù)毓簿殖晒ψカ@犯罪嫌疑人位某、馮某以及趙某等10余人，收繳涉案銀行卡270余張、空白增值稅發(fā)票100余本，涉案金額達(dá)87.33億元，涉及全國(guó)16個(gè)省市上下游公司800余家。
案例四、冒用他人身份證開(kāi)立銀行卡
某男子持黃姓男子身份證到某銀行支行開(kāi)立銀行卡及開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。銀行柜員發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證照片與本人區(qū)別較大。查驗(yàn)身份證發(fā)現(xiàn)，公安局回傳的照片與客戶身份證上的照片不符。由于該客戶提供的身份證是第一代身份證，銀行柜員遂詢問(wèn)其是否更換過(guò)身份證，客戶含糊其辭。在審核開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)時(shí)，銀行柜員發(fā)現(xiàn)該客戶在地址欄填寫(xiě)的住址是身份證上的廣東省地址，進(jìn)一步詢問(wèn)客戶在當(dāng)?shù)氐淖≈?，客戶慌忙表示住在賓館。銀行柜員認(rèn)為該客戶有冒用他人身份開(kāi)戶的嫌疑，拒絕了該客戶的開(kāi)戶申請(qǐng)。
案例五、利用第三方支付平臺(tái)盜取個(gè)人銀行卡資金
黃先生收到一條關(guān)于×公司可辦理高額度信用卡的微信。經(jīng)電話了解，對(duì)方告知辦理?xiàng)l件：一是需向該公司提供本人身份信息；二是需在指定銀行辦理儲(chǔ)蓄卡并存入相應(yīng)資金；三是在儲(chǔ)蓄開(kāi)戶時(shí)必須預(yù)留該公司提供的手機(jī)號(hào)碼。黃先生按照該公司提示咋銀行辦理了銀行卡開(kāi)戶，并存入4萬(wàn)元，填寫(xiě)了該公司提供的經(jīng)辦人手機(jī)號(hào)碼，之后，向該公司提供了儲(chǔ)蓄卡號(hào)。犯罪分子以黃先生名義注冊(cè)支付寶賬號(hào)，利用支付寶關(guān)聯(lián)儲(chǔ)蓄卡時(shí)只需驗(yàn)證注冊(cè)信息與銀行卡預(yù)留信息是否一致的漏洞，將支付寶賬戶與黃先生銀行賬戶及預(yù)留手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行綁定，利用支付寶密碼及手機(jī)驗(yàn)證功能將其資金轉(zhuǎn)走，通過(guò)ATM取現(xiàn)等手段，完成洗錢。
案例六、地下錢莊匯款的煩惱
張先生在國(guó)外經(jīng)商，經(jīng)常需要向國(guó)內(nèi)匯款。張先生通過(guò)朋友得知某地下錢莊匯款速度快，費(fèi)用低廉。張先生向該地下錢莊匯入10萬(wàn)美元，該地下錢莊承諾張先生在國(guó)內(nèi)的妻子孫女士當(dāng)天可取等值人民幣。孫女士前往該地下錢莊的國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)，等待她的不是的工作人員，而是警察。原來(lái)該地下錢莊老板已攜款潛逃，地下錢莊的國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)人員也不知去向。張先生夫婦追悔莫及。
案例七、壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)退保的秘密
張某到某保險(xiǎn)公司以躉交（一次性付清所有保費(fèi)）方式購(gòu)買200萬(wàn)元壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限5年。張某自稱為公司職員。幾個(gè)月后張某以資金周轉(zhuǎn)為由提出退保申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員向其說(shuō)明提前退保將帶來(lái)巨大損失，張某仍堅(jiān)持退保。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某姐夫系某市規(guī)劃委員會(huì)副主任，正因受賄案件接受調(diào)查。張某購(gòu)買壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的200萬(wàn)元正是其姐夫受賄所得。張某姐夫被檢察機(jī)關(guān)以受賄罪起訴，張某則以洗錢罪被起訴，面臨法律制裁。
注：上述案例摘自中國(guó)金融出版社《加強(qiáng)賬戶管理，完善“三反”監(jiān)管體系》（2017年8月第1版）。